編輯/JJ 圖/翻攝自Unsplash
剛進入社會打拼當然是從低階的薪資開始爬起,加上年輕新鮮人的娛樂開銷、物慾,在開始有自己的收入時是最難以控制的,許多人總是脫離不了當月光族,想存錢節流卻太拘泥於記帳,記了一堆流水帳結果錢還是一天到晚往外噴。所以很多專家都推薦理財新手,遵循「631法則」將收入按比例分配,不用再記流水帳,還能在20+歲數存到第一桶金;如果是薪水有餘裕的人,則可改用進階版「433法則」,開始學習投資。
「631法則」
初入社會領的薪水少、基本花費高,那些吃土的日子是很多人都有的體悟,如果你發現每個月都不知道把錢花到哪去、被卡費追著跑,越早審視自己的儲蓄與支出比例,才能早日脫離月光族。
「631法則」簡而言之就是將薪資收入劃分為三塊,「生活花費60%」,包括日常必要支出、生活花費與自己的消費,「儲蓄30%」、「風險規劃10%」,也就是替自己買保險。
而「631法則」適合理財新手的原因很簡單,社會新鮮人賺的不多,生活花費比例自然會顯得高,60%的花費規則對許多人來說甚至已經很緊縮了,那麼在沒有老本的情況下,萬一突然有意外發生、生一場大病,可能就會無法負擔,有些人就是這樣被壓垮的,所以花點小錢買保險不要當成浪費錢。儲蓄30%則是最低門檻,若少於30%存錢速度會慢到可憐,如果發現自己有能力多存錢,就可以與生活花費的比例稍微調整一下,多存一些、少花一些。
「433法則」
如果今天你的收入增多到一個程度,加上工作久了後物慾、玩心相對會比剛出社會時減少一些,且你已經擁有「第一桶金」時,日常消費若規劃為60%就顯得太多了,這時可以改採進階版「433法則」,「投資40%」、「儲蓄30%」、「生活花費30%」。
不過大家要把握一個原則,投資一定是用「閒錢」,就算全部賠光光了也不會影響生活才行,而投資比例定得比儲蓄高,那是因為當你身邊有了一桶金,這時儲蓄不算當務之急,「開源」會是你的下個目標,好好投資更能有效增加收入。當然,自認不善投資的人,也可以自己調整投資與儲蓄的比例。
我想要說....